Herbsttagung bei E+S Rück in Hannover

Nachfolgend eine kurze Zusammenfassung des fachlichen Programms der Tagung. Sowohl die Räumlichkeiten als auch der Kreis der engagierten, fachlich versierten Teilnehmer erlaubten zusätzlich zu den spannenden und praxisrelevanten Referaten auch eine lebhafte Diskussion, die sowohl Referenten als auch Teilnehmer offensichtlich genossen.

Die ausführlichen Präsentationen finden Sie wie immer im internen Teil der VVB-Website (Nachlese).

Dr. Michael Pickel, den wir schon früher bei Mitgliederversammlungen der VVB als Redner begrüßen durften, sowie unser VVB Mitglied Olaf Brock begrüßten die Teilnehmer zusammen mit dem neuen Fachkreisleiter Rück der VVB, Christian Czempiel-Mentrak und gaben einen Ausblick auf die Themen des Tages:

Der Deutsche K-Markt und das Zukunftsmodell Telematik

Stefan Schmuttermair, Senior Actuarial Analyst und Bereichsleiter Zentralbereich Deutschland der E+S Rück, referierte zum Deutschen K-Markt sowie dem Zukunftsmodell Telematik. Vom Gesamtbeitrag 2018 des deutschen Schaden-/Unfallgeschäfts in Höhe von 71 Mrd. Euro entfallen 28 Mrd. Euro, also der weitaus größte Teil, auf das K-Geschäft (gefolgt von Sach mit 20 Mrd. Euro). Von den 90 in 2018 im deutschen Markt tätigen K-Versicherern waren über 60 Kunden bei E+S Rück. Sowohl Anzahl der Fahrzeuge als auch Bruttobeiträge stiegen in den letzten 10 Jahren kontinuierlich. Der K-Markt ist 2019 erfreulich im Plus, für 2020 ist aber ein Ergebnisrückgang zu erwarten. Sowohl Sach- als auch Personenschäden verteuern sich stetig und wirken als Kostentreiber.

Telematik ist nach wie vor ein viel diskutiertes Thema im deutschen Markt, obwohl die Marktdurchdringung nur langsam vorankommt (ca. 230 Tsd. Policen/0,5%). „Gutes“ Fahrverhalten wird belohnt (Messung mit verschiedenen technischen Lösungen: Ort/Uhrzeit/Strecke, Beschleunigungs-/Brems-/Kurvenverhalten, Handynutzung/Geschwindigkeitsüberschreitunge). Eine Reihe von Versicherern bietet Telematiktarife mit unterschiedlicher Systematik/Einsparpotentialen an (s. Grafik 4 „Telematik, Angebote im deutschen Markt“).

Insgesamt hat die derzeitige Vorgehensweise des Marktes Optimierungspotential und E+S Rück bietet einen weiterentwickelten Ansatz an. Fahrverhalten rückt mehr in den Hintergrund, dafür erfolgt eine Fokussierung auf Fahrleistung und Regionalklasse, Erfassung zeitlicher Parameter (Tageszeit, Verkehrsaufkommen), Erfassung ortsabhängiger Parameter (Stadtverkehr, Landstraße, Autobahn), Handynutzung während der Fahrt, Assitance-Leistungen für den Nutzer (digitales Fahrtenbuch, Bereitstellung von Verkehrsinformationen); im Gegensatz zu einer Vielfalt an technischen Lösungen zur Erfassung, soll nur noch eine nutzerfreundliche App-Lösung zum Einsatz kommen.

Schmuttermair stellte die sehr ansprechend gemachte App vor. Auch vor dem Hintergrund der statistischen Auswertung und künftig dynamischeren Nutzung von Telematik-Daten besteht eine Kooperation sowie Stiftungsprofessur mit der Hochschule Harz.

Innovationen in der Rückversicherung/Big Data

Der letzte Vortrag des Tages war dazu geeignet, das Aufmerksamkeitsniveau auf hohem Level zu halten, ging es doch um das spannende Thema „Innovationen in der Rückversicherung“ / Big Data. Dazu freuten wir uns auf ein Wiedersehen mit Jörg Heiß, Senior Digital Architekt bei Hannover Rück. Heiß hatte bereits vor 3 Jahren bei einer unserer Fachkreistagungen bei Aon Re in Hamburg einen spannenden Vortrag zum Thema Blockchain gehalten.

In seinem heutigen Vortrag ging es um Beispiele für Datenanalysen, Datentransfers und darauf basierende Versicherungslösungen. Es besteht aber auch die Möglichkeit, dass keine sinnvollen, internen Daten vorliegen oder nicht in ausreichendem Maße oder in ausreichender Qualität zur Verfügung stehen, wodurch auch keine sinnhaften Ergebnisse erzeugt werden können. Jörg Heiß erläuterte in diesem Zusammenhang das bildhafte GIGO Prinzip (s. Grafik 5 „Its all about data: Garbage in – Garbage out“). Eine Lösung ist die Nutzung von qualitativ guten und zudem noch oft frei verfügbaren externen Daten.

Ein Innovationsbereich für die Versicherungswirtschaft besteht in der Nutzung solch externer Daten zur Gewinnung neuer Erkenntnisse bzw. zur Steigerung der internen Effizienz. Heiß zeigte eine Reihe von Beispielen hierzu:

• Im Internet verfügbare Daten über Profifußballer wurden genutzt, um ein Krankentagegeldprodukt für Profi-Fußballer zu ermöglichen.
• Vorhandene Erntedaten wurden mit historischen Wetterdaten kombiniert, um automatisiert parametrische Produkte zu erstellen.
• Auf Heat Maps werden Flutgebiete basierend auf öffentlichen Daten gekennzeichnet und mit internen Policy-Daten gemeinsam visualisiert.
• Extern erstellte Natural-Language-Processing-Modelle werden genutzt, um Underwriter bei der Analyse langer Vertragsdokumente zu unterstützen.

Zu Innovationen im Umfeld Big Data gehören ebenso sensorgestützte Versicherungsprodukte. Ein innovatives Micro-Insurance-Produkt entsteht derzeit in Südafrika: Lumkani bietet Bewohnern von Townships vernetzte Feuer-/Rauchmelder an. Mit diesen wird nicht nur ein einzelner Haushalt bei Feuer alarmiert, sondern bei entsprechender Verbreitung auch ein Teil der Nachbarschaft, die dann gemeinsam Gegenmaßnahmen ergreifen kann. Dies adressiert das Problem, dass in Townships die Feuerwehr Brandherde aufgrund fehlender Straßen nicht erreichen kann.

Eine allgemeine Herausforderung bei der Handhabung von Daten in der Versicherungswirtschaft besteht im Austausch von Daten zwischen Marktteilnehmern. Oft werden diese in elektronisch nicht verarbeitbarer Form ausgetauscht, so dass manuelle Zwischenschritte erforderlich sind. Mit B3i und RITA (Reinsurance Technical Accounting Blockchain) gibt es zwei Initiativen, die mit Distributed-Ledger-Technologie (Blockchain) die Effizienz steigern wollen. Es wurde der Ausblick diskutiert, dass B3i und RITA sich mittelfristig vereinen werden, um eine gemeinsame „Versicherungsblockchain“ bereitzustellen.

Zum Abschluss des Tages diskutierte die Fachkreisleitung noch mit den Teilnehmern Ideen zu beispielsweise neuen Tagungsformaten sowie auch zu Tagungsthemen. Wir werden die wertvollen Anregungen in die Überlegungen für künftige Tagungen aufnehmen.

Nochmals herzlichen Dank an E+S Rück für die Organisation der Tagung. Der (Rück-)Versicherungsstandort Hannover ist immer eine Reise wert, und wir freuen uns, dass im Mai dort bei VGH und HDI unsere Mitgliederversammlung und der Kommers 2020 stattfinden werden. Der Fachkreis Rück wird mit einer Reihe weiterer Fachkreise wieder eine bewährte gemeinsame Komposit-Fachkreistagung veranstalten. Wir freuen uns auf ein Wiedersehen – vielleicht ja wieder mit bahnbrechenden Ideen.